Jeder weiß schließlich, dass wir angesichts der zur Neige gehenden Ressourcen und der Umweltkatastrophe sowie dem Klimawandel langfristig mehr als nur umdenken müssen. Und doch basieren viele herkömmliche Produkte auf völlig veralteten Annahmen und unmodernen Produktionsweise, die nicht nachhaltig mit der Umwelt umgehen und daher schon bald zum endgültigen Scheitern verdammt sind. Bei ökologisch korrekten Produkten beispielsweise kann man dagegen in erneuerbare Energien investieren, die im direkten Vergleich ganz klar die Zukunft sind und noch eine rasante Entwicklung von ihrer heute schon äußerst lohnenswerten Marktposition vor sich haben. Auch Cleantech ist ganz klar ein Trend, der eine große Zukunft vor sich hat und in den es sich jetzt schon bereits lohnt, zu investieren. Denn auch bei Cleantech wird nicht mehr einfach irgendwie ohne Rücksicht auf die Umwelt produziert, sondern es findet im Gegenteil eine nahezu schadstofffreie und extrem ressourcenschonende Produktion statt - eine Richtung, die die Unternehmen in der Zukunft zwangsweise einschlagen werden müssen und an deren technischer Entwicklung man sich als Pionier bereits heute finanziell durch nachhaltige Aktien beteiligen kann. So investiert man mit gutem Gewissen und guten Gewinnchancen und muss sich weder auf moralischer noch auf finanzieller Ebene Sorgen machen, ob man auch das Richtige tut.

(more…)

Eine Restschuldversicherung sichert Kredite in Fällen wie Tod oder Krankheit des Versicherungsnehmers ab. Doch ist sie in jedem Falle sinnvoll?

Gründe für eine Kreditaufnahme gibt es viele. Je nach dem, was finanziert werden soll, fällt auch der Kreditrahmen unterschiedlich aus. Das Sofa, die Küche, das Auto, das Haus – im Privatbereich gibt es unzählige Dinge, die man gern hätte, sich jedoch nicht leisten kann. Aber für alles gibt es den passenden Kredit.

Ein Komsumentenkredit (auch Ratenkredit, Anschaffungsdarlehen oder in Österreich auch Schalter- und Abstattungskredit genannt) ist die übliche Wahl, wenn es ein gewöhnliches, hochpreisiges Konsumgut, wie ein Auto oder eine Küche zu finanzieren gilt. Hier ist eine Restschuldversicherung nicht zu empfehlen.

Sollte man jedoch einen langfristigen, großen Kredit in Anspruch nehmen, etwa ein Baudarlehen oder ein Hypothekendarlehen, so macht der Abschluss einer Restschuldversicherung durchaus Sinn. Die Versicherung zahlt im Versicherungsfall (z.B. Tod oder Krankheit des Versicherungs- und Kreditnehmers) die ausstehenden Raten an das Kreditinstitut. Man stelle sich vor, eine junge Familie entschließt sich dazu, ein Eigenheim zu bauen und nimmt hierfür einen Baukredit auf. Ein Jahr nach ihrem Einzug kommt es zu einem entsetzlichen Unfall mit Todesfolge. Die hinterbliebene Mutter mit Kind kann den Kredit nicht mehr bedienen und muss sich von ihrem Haus verabschieden. Dieses schreckliche Szenario ist wohl der Alptraum eines jeden Bauherren-Paares. Was ist, wenn mal etwas passiert?

Da die Versicherungswelt so ziemlich für jedes Problem eine passende Versicherungslösung hat, gibt es auch für diesen Fall die Kreditabsicherung mithilfe der Restschuldversicherung. Diese besteht in der Regel aus einer fallenden Risikolebensversicherung. Der Name lässt bereits vermuten, wie dieses Versicherungsprodukt funktioniert: Die Beiträge der Versicherung sinken mit zunehmender Kredittilgung. Sind die Raten für den Kredit abgezahlt, so erlischt auch die Versicherung. Die Versicherungssumme entspricht somit immer der verbleibenden Kreditsumme.

Eine Alternative zur monatlichen Beitragszahlung bei der fallenden Risikolebensversicherung besteht beispielsweise in einer Einmalzahlung der gesamten Versicherungsbeiträge bei Kreditabschluss.

_________

Autorendaten:

Robert Jacobi, info@baufinanzierung-vergleich24.de

Nutzen Sie den informativen Überblick zur Baufinanzierung

Das Thema Baufinanzierung ist ein breites Feld. Nicht nur, dass man sich entscheiden muss bei welchen Kreditinstitut man ein Darlehen beantragt sondern auch welche Form des Darlehens. Hauptkriterium bei der Entscheidung ist oft die aktuellen Bauzinsen. Dieser unterscheidet sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut meist nur im Bereich von Kommastellen. Diese können bei Laufzeiten von 20 Jahren und mehr aber tausende Euro Unterschied bedeuten. Des Weiteren gibt es bei verschiedenen Darlehensverträgen auch verschiedene Zinskonditionen. Doch wer heute noch nicht bauen will sondern erst in Zukunft, muss nicht warten bis die Zinsen wieder steigen. Er kann sich jetzt schon den günstigen Zinssatz in Form eines Forward-Darlehens sichern. Hier wird für einen Vertrag der bis zu 5 Jahren in der Zukunft liegt, schon die Zinskonditionen vereinbart. Kreditkunden, die heute schon ihren Darlehensvertrag abschließen, können ihren vereinbarten Zins auch die nächsten 20Jahre beibehalten. Diese Möglichkeit bietet die Zinsbindung. Wie lange diese vereinbart wird, ist individuell verschieden. Grundsätzlich gilt für niedrige Zinsen eine lange Zinsbindefrist, weil die Erwartung dahin geht, dass diese in Zukunft eher wieder steigen werden. Bei hohen Zinsen verhält sich das genau reziprok. Wenn man aber schon vor einigen Jahren einen Vertrag abgeschlossen hat und an alte hohe Konditionen gebunden ist, gibt es die Variante der Umschuldung. Dabei kann man dann auch von den günstigen Zinsen profitieren. Allerdings muss hier der Vertrag genau geprüft werden ob eine Umschuldung überhaupt möglich ist.

Die Zinsen der Kreditinstitute richten sich nach dem Zinssatz der Zentralbank. In Deutschland und Mitgliedstaaten der EU ist es die Europäische Zentralbank. Da diese die Zinsen in den letzten Monaten immer wieder gesenkt hat, ist langfristig eher wieder mit steigenden Zinsen zu rechnen. Deshalb ist zukünftigen Häuslebauern zu raten, sich noch jetzt den günstigen Bauzins zu sichern. Wer allerdings gerne spekuliert und im Währungsraum der EU die Zinsen noch zu hoch sind, kann auch die Variante des Fremdwährungsdarlehen nutzen. Die Zinssätze bei ausländischen Banken, wie in der Schweiz und in Japan, sind noch niedriger als in der EU. Außerdem kann man hier auch noch Kursänderungen ausnutzen. Steigt die einheimische Währung gegenüber der fremden Währung, muss man real weniger zurück zahlen als aufgenommen wurde. Aber Vorsicht, genausokann man invers auch verlieren.

Den Nutzern, vornehmlich Bauherren oder Käufern von Immobilien, werden auf immokredit24.com zahlreiche Ratschläge sowie effektive und nützliche Tipps zur Verfügung gestellt. Den Traum vom eigenen Haus auf eigenem Grund träumen auch heute viele junge Familien. Damit das Traumhaus kein Luftschloss bleibt, muss zuerst eine passende und individuelle Baufinanzierung gefunden werden. Bevor das Baugrundstück gesucht, der Bauträger ausgewählt und beauftragt wird, muss zuerst die oftmals alles entscheidende Frage nach der Art und Weise der Baufinanzierung beantwortet werden. Umfassende und ausführliche Informationen über Angebote, Möglichkeiten und Konditionen verschiedener potenzieller Finanzierungspartner finden sich auf dem in Fachkreisen gut bekannten und beliebten Baufinanzierungs-Portal immokredit24.com.

Interessante Neuigkeiten aus der Branche, hilfreiche Hinweise und nützliche Tipps ermöglichen dem Nutzer einen qualifizierten Überblick. Eine gute Auswahl renommierter Kreditgeber und Finanzierungsgesellschaften ist direkt per Mausklick verfügbar und somit recht schnell miteinander zu vergleichen. Kredite können direkt und unkompliziert angefragt werden, die Antwort darauf erfolgt in aller Regel sehr kurzfristig. Den Branchen-Neueinsteigern, was die meisten Bauherren sein dürften, werden hier unter anderem die gebräuchlichsten Methoden zur Immobilienfinanzierung - Bausparen, Annuitätendarlehen, Ratentilgungsdarlehen, Forwarddarlehen und Fremdwährungsdarlehen mit ihren jeweils abzuwägenden Vor- und Nachteilen ausführlich erläutert.

Dabei wird auch auf zahlreiche Möglichkeiten eingegangen, wie der Finanzierungsbedarf für das Bauvorhaben durch einen entsprechend hohen Anteil an selbst zu erbringender Leistungen minimiert werden kann. Insbesondere bei Neubauten stehen dem handwerklich versierten Bauherrn verschiedene Wege offen, durch Eigenleistung die Bau- und Baunebenkosten um bis zu 10 Prozentpunkte zu reduzieren. Von Fertig- und Systemhausherstellern werden beispielsweise modulare Baukonzepte angeboten: So genannte Ausbauhäuser, bei denen nach Fertigstellung des funktionstüchtigen, elementaren Rohbaus Schritt für Schritt in eigener Regie individuell und flexibel je nach den finanziellen oder zeitlichen Gegebenheiten des Bauherren weitergebaut und vollendet werden kann. immokredit24.com gibt auch Antwort auf die Fragen, welche Kriterien und Voraussetzungen für die Eigenleistungen zu beachten sind. Darüber hinaus wird das Programm „Ökologisches Bauen“ der KfW-Förderbank, das nachhaltige Bauweisen und Technologien im Auftrag des Staates finanziell unterstützt, vorgestellt und erklärt.

Bei der Wahl des richtigen Investmentprodukts scheiden sich allerdings nach wie vor die Geister. Während die einen auf Wachstumsaktien setzen und dabei mit den empirisch betrachtet höchsten Renditen argumentieren, konzentrieren eher konservativ ausgerichtete Anleger sich auf die Anlage in Festgeld und sehen dabei die Sicherheit sowie die konstante und kalkulierbare Wertentwicklung als den entscheidenden Vorteil an.

In der Tat kann mit Festgeld ein Kapitalstock aufgebaut werden, ohne dass die teils turbulenten Ereignisse an den weltweiten Aktienmärkten in Kauf genommen werden müssen. Die Ergebnisse können sich dabei durchaus sehen lassen. Wer über einen Zeitraum von vierzig Jahren konstant einen monatlichen Betrag von 250 Euro in Festgeldanlagen investiert und dabei eine durchschnittliche jährliche Rendite von sechs Prozent erwirtschaften kann, darf sich am Ende über einen Betrag von fast einer halben Million Euro freuen. Damit kann sowohl der Ruhestand als auch der eine oder andere Wunsch realisiert werden.

Die Vorteile von Festgeld im Vergleich zu anderen Anlagen sind dabei vielfältig. Nicht nur die konstante und verlässliche Wertentwicklung auch in Krisenzeiten sprechen dabei für derlei Engagements. Es fallen zu keiner Zeit Gebühren für die Verwaltung des Festgeldkontos an, was insbesondere im Vergleich zu einem aktiven Aktienhandel ein bedeutender Vorteil ist. Auch der Zeitaufwand für Festgeldanleger ist sehr gering – die tägliche Lektüre einschlägiger Marktberichte entfällt schließlich.

Die Konditionen der Anbieter für Festgeld unterscheiden sich nicht wesentlich voneinander. In der gegenwärtigen Marktsituation werden für Positionen mit einjähriger Laufzeit rund vier bis viereinhalb Prozent angeboten. Auf lange Sicht werden die Zinsen mit einiger Sicherheit deutlich darüber hinaus ansteigen, dies hängt jedoch von der allgemeinen Entwicklung am Geldmarkt ab.

Fazit: Keine Kosten, kein Aufwand, kein Risiko: Festgeld ist eine der besten Anlagen, die es überhaupt gibt.

Ein Tagesgeldkonto bietet mit 3-4% p.a. dagegen eine deutlich höhere Rendite und schafft daher nicht nur einen Inflationsausgleich, sondern sogar noch eine attraktive Rendite darüber hinaus. Dabei ist die Kontoführung bei Tagesgeldkonten ebenso kostenlos wie bei einem Sparbuch und auch das Guthaben ist an jedem Tag in voller Höhe verfügbar, Fristen müssen bei einer Abhebung oder Kontoschließung nicht eingehalten werden. Ein weiterer interessanter Punkt ist der Zeitpunkt der Zinsgutschrift. Während bei einem Sparbuch die Zinsen nur einmal im Jahr gutgeschrieben werden, geschieht dies bei vielen Tagesgeldkonten vierteljährig oder sogar monatlich. Zinsgewinne sind also deutlich früher verfügbar und können im Laufe des Jahres aufgrund des Zinseszins-Effekts die Rendite noch weiter steigern.

Zu beachten ist jedoch dass die Zinsen auf das Tagesgeld immer nur für einen gewissen Zeitraum festgesetzt werden und danach in jede Richtung geändert werden können. Nach diesem Zeitraum, welcher in der Regel bei einigen Monaten liegt, kann der Tagesgeldzins also deutlich geringer ausfallen. Allerdings liegt der Zinssatz auch dann mit hoher Sicherheit noch immer deutlich üben dem Zinssatz eines Sparbuches, wodurch ein Tagesgeldkonto auch dann noch die bessere Wahl sein wird.